创新研报|2024年全球银行和金融市场展望-利用AI重塑银行业.pdf

作者观点:
  1. 生成式AI的崛起:生成式AI(AI)正在变革银行和金融业,提供了前所未有的竞争优势,尤其是在客户关系管理和核心银行业务简化方面。
  2. 战术性和系统性方法:近80%的银行正在战术性地实施生成式AI,尤其在风险与合规以及客户互动领域取得进展,而8%的银行采取更系统化的方法。
  3. AI优先事项:风险控制、合规报告和客户互动是银行在生成式AI实施过程中的优先关注点。
  4. AI治理的重要性:银行高管需要成为AI风险管理者,面临新的网络安全漏洞、法律不确定性、结果准确性控制以及模型偏差等挑战。
  5. 沟通作为客户体验的驱动力:生成式AI可以通过个性化和有效的沟通提升客户体验,帮助银行建立客户关系优势。
  6. 重塑员工体验:生成式AI有助于提高生产力和效率,同时重新平衡成本,通过改善员工体验推动核心银行转型。
  7. 风险与合规的双刃剑:生成式AI对金融机构的风险管理带来挑战,但同时也有助于加强网络安全和减轻合规负担。
  8. 建立可信AI平台:为了扩展AI创造成功的未来,银行需要建立强大的技术和文化基础,以及切实可行的AI治理方法。
  9. 十项指导行动:报告提供了行动指南,涵盖探索、整合和扩展AI的三个领域,以及相应的管理方法。
  10. 宏观经济影响:利率上升和宏观经济状况的变化对银行业产生了影响,银行需要在短期收入增长和长期风险管理之间找到平衡。
  11. 技术投资与财务绩效:技术投资必须同时解决自动化和员工赋能问题,以提高银行对利润的贡献。
  12. AI在风险与合规中的应用:风险与合规领域预计将为银行创造最大价值,但同时也存在犹豫和挑战。
  13. AI治理和风险管理:AI治理是一个涉及所有职能的协作过程,需要新的工作方式和对数据变化的管理。
  14. AI用例与价值、复杂性及风险的对应关系:不同AI用例在价值、复杂性和风险方面有不同的权衡,银行需要根据自己的风险偏好和资源进行选择。
  15. IBM的角色:IBM通过其专业知识和经验,帮助银行和金融机构应对AI带来的挑战和机遇,推动其数字化转型。

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本报告探讨了生成式人工智能在银行和金融领域中的影响,并提供了针对金融机构的行动指南。报告通过深入分析全球近 2,000 家银行机构的财务报告,探讨了生成式人工智能的 19 个创新应用场景,并提出了建立可信 AI 平台以管理价值、创新和风险的建议。
报告出版机构:
IBM商业价值研究院
报告语言:
中文
报告日期:
2024
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