创新研报|2024年全球银行和金融市场展望:利用AI重塑银行业

作者观点:
  1. 生成式AI的实施:近80%的银行机构正在战术性地实施生成式AI,尤其在风险与合规以及客户互动领域取得进展。8%的银行采取更系统化的方法,更广泛地在多个业务领域实施生成式AI。
  2. AI优先事项:银行决策者认为风险控制、合规报告和客户互动是生成式AI的高价值领域。数据隐私和客户信任是成功互动的关键。
  3. AI治理的重要性:银行高管需要成为AI风险管理者,面临网络安全漏洞、法律不确定性、结果准确性控制和模型偏差等挑战。
  4. 生成式AI的潜力:生成式AI可以重新定义银行在客户关系领域的竞争优势,改进核心银行业务,加强网络安全,并提高生产力和效率。
  5. 宏观经济影响:利率上升和通胀对银行业造成影响,银行需要在控制短期衰退风险与促进长期增长之间找到平衡。
  6. 客户体验:改善客户体验是金融服务CEO的首要任务之一。数字化渠道成为客户互动的主要平台,客户期望获得全渠道的一致体验。
  7. 技术投资:银行业的技术投资占全球技术支出的14%,但技术支出与财务绩效之间的联系并不直接。技术的有效利用对提高服务价值和客户支付意愿至关重要。
  8. 生成式AI在IT开发中的应用:生成式AI可以加速软件开发,提高开发效率,帮助识别编码错误和安全漏洞。
  9. 风险与合规:生成式AI对风险承受能力和风险因素组合带来挑战,但同时也有助于增强网络安全和减轻合规负担。
  10. 可信AI平台:建立可信的AI平台对于管理价值、创新和风险至关重要,需要强大的技术和文化基础以及切实可行的AI治理方法。
  11. 行动指南:报告提出了十项行动指南,帮助银行探索AI优先事项,整合数据和AI到核心业务流程,并扩展AI用例。
  12. 技能缺口:生成式AI可以帮助解决技能缺口,提高竞争力,但需要重新培训和采用新的人才组合。
  13. AI相关风险管理:银行需要重新思考数据和隐私的处理方式,考虑GDPR和知识产权保护等因素。
  14. 案例研究:报告提供了多个案例研究,展示了生成式AI在银行业的实际应用和潜在价值。

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创新研报|2024年全球银行和金融市场展望:利用AI重塑银行业

本报告探讨了生成式AI对银行和金融业的影响,分析了其在客户体验、员工体验、风险与合规以及建立可信AI平台方面的重要性,并提出了十项指导行动。该报告基于对全球近2000家银行机构的财务报告进行分析,以及针对600位银行高管的调研数据。
报告出版机构:
IBM
报告语言:
中文
报告日期:
2024
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