企业落地应用AI常见的5大难题!

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创新研报 | 金融科技创新:制胜有道,成功打造 AI新生代银行

作者观点:

过去十年, 包括纯数字银行、虚拟银行和挑战者银行在内,全球开业运营的各类“新生代银行”约有400家。近几年,传统银行、银行业之外的挑战者(如金融科技企业)、独立数字化进攻者和大型消费与支
付平台都纷纷成立新生代银行,该领域的竞争格局愈发多元,参与者不断增加。
消费者需求迅猛增长、监管政策大力支持,这些因素推动新生代银行在客户体验、产品创新和定价方面打破传统银行业框架,建立起新的范式。投资者也被这些银行的颠覆力量所吸引,2017至2021年,全球约有320亿美元风投资金流向新生代银行。然而,从财务绩效来看,仅有少数新生代银行获得成功。其他银行则在价值创造方面乏善可陈。实际上,由于宏观经济持续波动,投资者对新生代银行估值驱动因素的看法发生了变化,这导致近几个月来全球最大一些新生代银行估值大幅缩水。
在这一背景下,初创新生代银行如何实现成功?尽管我们相信,长期来看,数字化是大势所趋且具备吸引力,即便在经济下行期也不例外;但数字化模式并不能保证银行的盈利能力。本文将提供一个涵盖制胜特征和相关能力的战略框架,新进企业若能将这些制胜要素纳入战略与执行计划,则有望成为成功的新生代银行。

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创新研报 | 金融科技创新:制胜有道,成功打造 AI新生代银行

过去十年, 包括纯数字银行、虚拟银行和挑战者银行在内,全球开业运营的各类“新生代银行”约有400家1(关于“新生代银行”定义, 参见边栏《“新生代银行”是什么?》)。近几年,传统银行、银行业之外的挑战者(如金融科技企业)、独立数字化进攻者和大型消费与支 付平台都纷纷成立新生代银行,该领域的竞争格局愈发多元,参与者不断增加。 消费者需求迅猛增长、监管政策大力支持,这些因素推动新生代银行在客户体验、产品创新和定价方面打破传统银行业框架,建立起新的范式。投资者也被这些银行的颠覆力量所吸引,2017至2021年,全球约有320亿美元风投资金流向新生代银行. 然而,从财务绩效来看,仅有少数新生代银行获得成功。其他银行则在价值创造方面乏善可陈。实际上,由于宏观经济持续波动,投资者对新生代银行估值驱动因素的看法发生了变化,这导致近几个月来全球最大一些新生代银行估值大幅缩水。 在这一背景下,初创新生代银行如何实现成功?尽管我们相信,长期来看,数字化是大势所趋且具备吸引力,即便在经济下行期也不例外;但数字化模式并不能保证银行的盈利能力。本文将提供一个涵盖制胜特征和相关能力的战略框架,新进企业若能将这些制胜要素纳入战略与执行计划,则有望成为成功的新生代银行。
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