汇丰银行敏捷转型案例:银行的移动化转型

移动化转型案例分析:汇丰银行的敏捷之道

本文介绍了汇丰银行的敏捷转型情况,以及传统跨国公司如何加速数字化进程:将敏捷IT战略重点聚焦移动领域;将产品与数据驱动的应用相融合;研发基于区块链技术的应用;加强隐私与安全保障等,汇丰银行将通过与科技实力强大的华为公司合作用以推动自身发展。

2016华为全联接大会上,来自各个行业的全球知名企业齐聚一堂,包括采用领先的ICT技术进行业务创新的银行业者。汇丰银行CIO Darryl West在大会期间接受采访,介绍了这家银行业巨头的转型情况,以及传统跨国公司如何加速数字化进程
汇丰银行成立于1865年,业务遍及全球70多个国家,在银行业举足轻重。随着移动化程度加深,数字技术的适应能力和转型速度将成为企业能否承受颠覆的关键West深谙此道,他指出:“汇丰银行面临的一大挑战是跟上客户需求的变化速度。”客户对按需、移动、个性化的金融产品提出了更大需求。“我们需要变得更加敏捷、灵活,迅速提供相应的解决方案,满足客户需求。”

移动当道


汇丰银行将敏捷IT战略重点聚焦移动领域并不奇怪。West说:“我们注意到,越来越多的客户通过手机应用消费我们的服务。”银行需要建立足够灵活的架构,通过移动渠道,为客户提供极致体验。

而移动技术带来的转型正在银行业如火如荼地展开。在此背景下,汇丰银行这家服务超过4700万客户的跨国金融机构,计划将敏捷性融入到可行的战略中,以保护现有投资。这也是汇丰银行不打算耗巨资重新建设IT基础设施的原因。虽然某些核心系统使用了将近40年,对其进行整合和改造已经成为当务之急,但是West认为,汇丰银行的旧平台可以提供“功能丰富且可靠的基础,如果规划合理,就能成为助力汇丰银行通往多渠道服务的通道”。West说:“我们的任务是打造一个灵活的架构,利用这些平台卓越的品质和丰富的功能,建设客户需要的移动应用渠道和浏览信息渠道。”

2015年,汇丰银行的税前利润达到189亿美元,收入达到578亿美元。这家全球第四大银行正在整合强大的金融实力,West也对投资充足的IT战略表示出信心。那么,这笔投资将用于何处?汇丰银行将如何充分利用其老旧架构?West介绍,汇丰银行正在建设“以服务为导向的架构”。在该架构中,“老旧的后端和客户在移动终端上使用的前端之间,会有一个复杂的集成层”。在移动银行兴盛的时代,这种集成层将能迅速、安全地将服务从后端提供到消费者手中,或者更确切地说,是提供到消费者的指端。

创新尝试


数据应用

除了满足客户的移动业务需求,汇丰银行还致力于提供创新、实用的服务。就个人客户而言,汇丰银行在2015年2月的达沃斯年会上,面向400名客户,成功试点了其Nudge App(助推应用),鼓励客户自助管理个人资产及消费。Nudge App是一种金融工具,以行为学为基础,涵盖300多类产品,当客户过度消费时就会发出警告。West亲自使用的经验是,通过Nudge App发现自己在星巴克花了太多钱,以便适时调整。

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汇丰银行考虑将这种数据驱动的应用,融入到更多的产品和服务中,预计未来几年将会扩大这一应用的部署。通过跟踪客户在众多领域的消费习惯,该应用可以帮助客户制定长远的财务计划和目标。

区块链技术兴起


汇丰银行也在业务领域不断尝试新事物。根据汇丰银行2016年8月披露的消息,它与美林证券和新加坡咨询通信发展管理局正在研发一种基于区块链技术(区块链是比特币的核心技术)的应用,“这将彻底改变全世界范围内的贸易交易的方式”。
这种应用的操作方式类似于信用证交易,通过基于私人分布式分类账方式,在进口商、出口商以及银行之间共享信息,实现交易的自动化。区块链技术的可视化、安全性、快速等特点越来越受到业界的重视,有可能以一种突破常规但有效的方式,改变现有的交易模式。

West指出:“区块链将交易从过去的集中型数据库和清算模式,转变成分布式模式,实现了全新的价值转移。”不过他补充道,虽然这项技术潜力巨大,“但包括监管机构在内的社会各界,必须从根本上转变交易的思维方式。”区块链技术要想在标准化框架下生存,有赖于各大金融机构的大力支持。

安全保障


在办理银行业务时,安全性是消费者考量的一大因素。银行业不能没有安全性。出于对交易风险的考虑,人们在线使用信用卡时仍会相当谨慎。West认为,强大的隐私和安全保障措施是汇丰银行的“首要资产”。汇丰银行致力于从内部员工培训、客户培训和技术这三个维度,加强隐私和安全保障。West透露:“我们将很大一部分预算用于数据和隐私保护,以及风险监测机制上,以期在这方面保持领先。”这也是汇丰银行大胆创新的一大领域。

对合作伙伴的期待


尽管汇丰银行致力于创新,但West也承认:“我们在本质上是一家银行,而不是科技公司。”言下之意就是,汇丰银行需要与研发和创新实力强大的科技公司合作,推动自身发展。这也是汇丰银行选择与华为合作的原因。

对于汇丰银行这么大规模的公司来说,转型周期一般较长,因此,需要提高基础设施的敏捷性,实现内部流程的再建设和数字化,通过数字渠道创造全新的客户体验,并不断探索VTM机、云和大数据等。

作者:Gary Maidment、许胜蓝
原文来源:汇丰银行的敏捷之道

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